Su informe de crￜdito es un registro de sus actividades crediticias. Enumera todos sus prￜstamos y cuentas de tarjeta de crￜdito, asￜ como los saldos, e incluye su historial de pagos. Tambiￜn indica si se han tomado acciones contra usted por cuentas impagas como, por ejemplo, un juicio o una presentaciￜn de quiebra. Dado que las empresas utilizan esta informaciￜn para evaluar sus solicitudes de crￜdito, seguro y empleo, es importante que la informaciￜn que contiene el informe sea completa y exacta, especialmente si tiene intenciones de realizar una adquisiciￜn importante, como la de una vivienda.

La Ley de equidad en los informes de crￜdito (Fair Credit Reporting Act, FCRA), cuya aplicaciￜn estￜ a cargo de la Comisiￜn Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), ha sido concebida para fomentar la exactitud y asegurar la privacidad de la informaciￜn utilizada en los informes sobre los consumidores. Conforme a la FCRA, tanto la agencia de informes de crￜdito (credit reporting agency, CRA) como la organizaciￜn que haya proporcionado la informaciￜn a la CRA (habitualmente, la compaￜￜa de tarjetas de crￜdito) deben corregir cualquier error o informaciￜn incompleta que haya en su informe.

Si encuentra un error en su informe de crï¿œdito, es necesario que tome varias medidas para corregirlo:

1. Lo primero que debe hacer es solicitar una copia de su informe de crï¿œdito a cada una de las tres CRA principales, es decir, Equifax (http://www.equifax.com), Experian (http://www.experian.com) y TransUnion (http://www.tuc.com).

2. A travￜs de una carta, informe a la CRA quￜ informaciￜn cree que es inexacta. Incluya copias (no originales) de los documentos que respalden su postura. Indique su nombre y domicilio completos, identifique cada elemento del informe con el que no estￜ de acuerdo y pida su eliminaciￜn o correcciￜn. Asegￜrese de hacer copias de su carta de objeciones y de los documentos adjuntos.

3. Envￜe la carta por correo certificado, con solicitud de aviso de retorno, de modo de poder documentar quￜ ha recibido la CRA.

4. La FCRA establece que todas las CRA deben volver a investigar la informaciￜn en cuestiￜn (habitualmente en un plazo de 30 dￜas), excepto que consideren que su objeciￜn no es seria. Tambiￜn deben enviar a la compaￜￜa de tarjetas de crￜdito todos los datos pertinentes que usted proporcione con respecto a la objeciￜn. Despuￜs de recibir el aviso de objeciￜn de la CRA, la compaￜￜa de tarjetas de crￜdito debe investigar, revisar toda la informaciￜn pertinente e informar los resultados a la CRA.

5. Si se descubre que la informaciￜn objetada es inexacta, la compaￜￜa de tarjetas de crￜdito debe notificar a todas las CRA de la naciￜn para que puedan corregir esa informaciￜn en su expediente. La informaciￜn objetada que no pueda verificarse deberￜ eliminarse de su expediente.

6. Una vez que la nueva investigaciￜn estￜ completa, la CRA debe comunicarle los resultados por escrito y entregarle una copia gratuita de su informe si la objeciￜn tiene por resultado algￜn cambio. Si se modifica o se elimina algo, la CRA no puede volver a incorporar la informaciￜn objetada a su expediente salvo que la compaￜￜa de tarjetas de crￜdito verifique su exactitud e integridad y la CRA le envￜe a usted un aviso por escrito que incluya el nombre, domicilio y nￜmero de telￜfono de la compaￜￜa de tarjetas de crￜdito.

7. Ademￜs de escribirle a la CRA acerca del error, tambiￜn debe escribirle a la compaￜￜa de tarjetas de crￜdito. Tambiￜn en este caso, incluya copias de los documentos que respalden su objeciￜn. Si tiene razￜn (es decir, si se determina que la informaciￜn que ha objetado es inexacta), la compaￜￜa de tarjetas de crￜdito no puede volver a usar esa informaciￜn nuevamente. Ademￜs, si usted lo solicita, la CRA debe enviar avisos de correcciￜn a quienes hayan recibido su informe en los ￜltimos seis meses.